РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ

Расчетно-кассовое обслуживание

Это комплексная услуга банка по хранению, перемещению и регистрации движения денежных средств на счетах клиентов.


Расчетный счет в банке

Это учётная запись, используемая банком для учёта денежных операций клиентов. 


Банковские услуги уверенно перешли в цифровой формат и дистанционную форму обслуживания (ДБО — дистанционное банковское обслуживание). Производить практически все операции по счету можно онлайн на сайте банка или через мобильное приложение. Многие банки одновременно с РКО предлагают клиентам расширенный набор онлайн-сервисов и возможностей для ведения бизнеса.


Выбор тарифного плана и стоимость РКО

Стоимость РКО складывается из нескольких составляющих:

  • оплаты за ведение расчетного счета.
  • взымаемых процентов от объема движения денежных средст (с расчетного счета, на расчетный счет).
  • оплаты за дополнительные сервисные услуги банка (СМС оповещение, использование банковской карты, использование сервисов банка).


Все банки разрабатывают собственные линейки тарифных планов с учетом статистических, коммерческих, маркетинговых и других факторов. Каждый тарифный план ориентирован на определенные виды и объемы денежных операций клиентов. Исходя из этого, выбор тарифного плана необходимо осуществлять с учетом специфики вышей работы с расчетным счетом и с учетом объемов проводимых денежных операций.


Ниже рассмотрены примеры на реальных тарифах банков и показано влияние объемов на выбор тарифного плана. 


Пример 1.
Клиент работает с юридическими лицами, поступления и платежи по безналу со счета на счет (20 межбанк., 10 внутрибанк.). Рассматриваем текущие тарифы Альфа-Банка.


Ситуация №1.
— Объем поступлений на р/с клиента — 100 тыс. руб./мес.;


Открытие расчетного счета в банке. Подключение эквайринга. Оптимизация затрат., изображение №2


Ситуация №2.
— Объем поступлений на р/с клиента — 200 тыс. руб./мес.;


Открытие расчетного счета в банке. Подключение эквайринга. Оптимизация затрат., изображение №3


В первой ситуации, при ежемесячной сумме поступлений на р/с 100 тыс. рублей, выгоднее использовать первый тарифный план, а во втором случае, при росте объема поступлений в два раза, экономичнее будет второй тариф.


Пример 2.
Клиент (ИП) работает с физическими лицами, оплата проходит через терминал, ежемесячно клиент выводит на свою карту денежные средства (зарплатный проект не подключен)


Ситуация №1 (Сравнение по 5 банкам)
— Оборот через терминал — 250 тыс. руб./мес.;
— Оплата со счета (юр.лицам + физ.лицам) — 100 тыс.руб.+20 тыс. руб.;
— Количество платежей (юр.лицам + физ.лицам) — 20 + 5 шт. мес.
— Вывод денежных средств на карту физ.лица — 100 тыс. руб./мес.


Открытие расчетного счета в банке. Подключение эквайринга. Оптимизация затрат., изображение №4


Ситуация №2 (Сравнение по 5 банкам)
— Оборот через терминал(ы) — 500 тыс. руб./мес.;
— Оплата со счета (юр.лицам + физ.лицам) — 250 тыс.руб.+100 тыс. руб.;
— Количество платежей (юр.лицам + физ.лицам) — 20 + 5 шт. мес.
— Вывод денежных средств на карту физ.лица — 100 тыс. руб./мес.


Открытие расчетного счета в банке. Подключение эквайринга. Оптимизация затрат., изображение №5


Таким образом, изменение объемов операций влияет как на выбор тарифного плана внутри одного банка, так и на выбор между банками.

Определить наиболее выгодный банк и тарифный план возможно на основании конкретных данных работы вашего бизнеса.

Если вы считаете, что ваши текущие расходы на РКО (эквайринг) слишком большие, обращайтесь, посмотрим варианты их сокращения.


Важный момент!

В соответствии с предписаниями Центробанка - регулятора банковской деятельности и требованиями 115-ФЗ "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" все банки проводят регулярные проверки клиентов и производят блокировки счетов клиентов в случае регистрации на счетах подозрительной активности, подпадающей под установленные ЦБ РФ критерии. 


Рекомендации

Для смягчения проблем, связанных с блокировкой расчетного счета рекомендуем пользоваться услугами нескольких банков и держать открытым второй резервный счет. Это не требует затрат, т.к. во многих банках есть тарифы с бесплатным обслуживанием. Наличие резервного счета может быть полезным на случай форс-мажорных ситуаций.