Кредитование

Кредитование бизнеса

Выдача кредита для бизнеса ничем не отличается от аналогичной услуги для физических лиц. Суть та же. Банк выдает согласованную сумму денежных средств под определенный процент на оговоренный срок.


Однако, на сегодняшний день, ситуацию в сфере кредитования малого бизнеса, особенно микропредприятий, можно отнести к формально существующему направлению, чем к реально действующему экономическому инструменту.


У каждого банка есть линейка кредитных продуктов для малого бизнеса, но при этом везде существуют две проблемы для предпринимателей:

  • Длительная и сложная процедура получения кредитных средств.
  • Высокая (неподъемная) процентная ставка по кредиту для бизнеса.


С точки зрения банков на ситуацию влияют следующие факторы:

  • отсутствие достаточной статистики по кредитованию микропредприятий;
  • отсутствие ресурсных возможностей по обработке и анализу информации (банку проще выдать кредит на 100 млн. одному крупному игроку, чем обработать по 1 млн. 100 мелких);
  • отсутствие достаточной обеспечительной базы микропредприятий и очень высокая степень риска по выданным кредитам.


Вопросы кредитования малого бизнеса уходят далека за рамки банковской сферы и находятся на уровне государственного регулирования. Роль государства в странах развитой экономики — поддержка начинающего бизнеса на начальном этапе и помощь в росте будущих налогоплательщиков. Действующая политика системы бизнес-инкубаторов и ЦРП РФ не решает проблемы бизнеса и не помогает его массовому развитию (взять ту же статистику сокращения количества МСП в РФ за последние годы и резкую отрицательная динамика за 2019 и 2020 гг). Получить в РФ кредит для бизнеса «с нуля» практически не осуществимая задача.


 

Ниже представлены две программы кредитования от ПАО "Сбербанк", отличающиеся доступностью и скростью принятия решения. 


  "Доверие" "Решение за час"
Сумма: от 100 тыс. до 5 млн.руб. от 100 тыс. до 1,5 млн.руб.
Ставка: 16-17% 24%, 27%, 36%,44%
Срок: 3-36 мес. 3-18 мес.
Залог: Не требуется Не требуется
Поручительство третьего лица: НЕОБХОДИМО Не требуется
Срок принятия решения: До 3 дней 1 час
     
Минимальные требования:
К БИЗНЕСУ:    
Срок ведения бизнеса не менее: 12 мес. 9 мес.
Отсутствие убыточной деятельности, по результатам последнего отчетного периода + +
Отсутствуют ограничения по банковским счетам + +
     
К ЗАЕМЩИКУ:    
численность работников не превышает: 100 чел. 100 чел.
Обязательно наличие банковского счета в ПАО Сбербанк + +